En los últimos años he tenido situaciones en las que la falta de conocimiento sobre el dinero me hicieron tomar decisiones equivocadas que me llevaron a tener más problemas financieros en vez de solucionar los que ya tenía. Y es gracias a esto que tuve un gran aprendizaje sobre este tema que al parecer a mucha gente también le conflictua. Así que tomé todo lo asimilado este tiempo y lo sinteticé en 5 puntos importantes sobre el dinero que muy probablemente debas saber y que yo desafortunadamente aprendí a la mala.
1. Muy probablemente tienes problemas con el dinero y no lo sabes
Esto suena muy ambiguo, yo lo sé. Pero es necesario aclarar que según el INEGI, en el 2021 solamente el 22.5% de la población llevaban un presupuesto o un registro de gastos e ingresos. Es decir que solamente dos de cada diez personas en México tienen un plan que muestra de forma precisa los ingresos y gastos que van a tener en un tiempo determinado. Ahora, esto va desde simplemente saber en que se te fueron esos 50 pesos que jurabas que tenías y que ahora no sabes en donde están, hasta detalles con tarjetas de crédito y préstamos.
La verdad es muy difícil para las personas en general llevar un control de en que se van sus ingresos, sobre todo en momentos de debilidad por el placer, refiriendome claro a cuestiones de gastos. Que si mejor vamos a un restaurante en vez de hacer la comida en casa, o que ir al cine en vez de ver películas en alguna aplicación de streaming (o incluso de las que pasan en la tele). Todas estas actividades que nos generan un momento de placer son en los que normalmente nuestro dinero se va y desafortunadamente, no regresa; sin que nosotros nos demos cuenta.
2. Una deuda no te va a sacar de otra deuda
Hay que admitirlo, todos hemos hecho esto alguna vez. Tenemos alguna deuda que ya nos está empezando a ahogar con sus intereses, la fecha de pago se aproxima y no tienes dinero para liquidarla ¿Que hacemos normalmente? Pedimos prestado en otro lado para subsanar esa deuda.
A menos que seas un experto en intereses, CAT, y otros conceptos relacionados con las finanzas, normalmente esto es una muy mala idea; ya que simplemente estamos jineteando el dinero (como se diría vulgarmente) y no de la mejor manera.
Debido a la urgencia de conseguir el dinero para subsanar la deuda que tenemos próxima, es muy común que se busque obtener algún otro tipo de crédito, que, debido la rapidez con que se necesita, tengan una tasa de interés muchísimo más alta que la deuda anterior y, por lo tanto, terminar con una deuda excesivamente más grande que la anterior.
Esto lo único que provoca es un ciclo interminable en el que, cuanto más tiempo pase, más difícil va a ser salir de este, ya que la deuda crece tanto que se vuelve prácticamente impagable.
3. Hablar de dinero es bonito y está bien
Existen muchos motivos por los cuales es importante hablar de dinero, pero voy a catalogarlo en 3 situaciones en donde es fundamental hablar de dinero:
- En el hogar: Los hijos son prácticamente esponjas, absorben todo lo que ven y escuchan. Hablar sobre dinero en el hogar es una buena manera de educarlos sobre cuestiones financieras si se familiarizan con conceptos tan básicos como deuda y ganancia a temprana edad. Además esto ayuda de sobremanera a que entiendan el coste monetario de las cosas y el esfuerzo que se necesita para tener algún lujo o recompensa, dándole sentido de valor hacia ellas.
- En el trabajo: Cuando uno empieza a trabajar, es normal conocer los sueldos bases que se ofrecen en el mercado, no obstante, esta cifra se vuelve cada vez más borrosa conforme crecemos profesionalmente. No tenemos un valor de referencia al cual afianzarnos para poder saber si estamos recibiendo un salario justo. Hablar de dinero en el trabajo ayuda a que, sin afan de criticar y/o afectar a terceros, obtengamos información de nuestros colegas y del mercado, con la que podremos tener fundamentos necesarios para obtener un sueldo acorde a nuestras funciones.
- En una relación sentimental: Hablando específicamente de una formal a largo plazo, en donde tendrán que compartir gastos básicos tales como renta, luz, agua, comida, etc. El hablar de dinero con tu pareja parte de la confianza que se deben de tener mutuamente y de cómo podría beneficiar la relación si tienen una mejor administración de los ingresos que tienen en conjunto.
Llevar esto de la teoría a la práctica es algo complicado debido al tabú que existe en este tema, pero debemos darle más importancia al beneficio de comunicar el tema financiero que a creencias que se encuentran más que obsoletas.
4. Es probable que no sepas cuánto debes ni por qué lo debes
La expresión “No se en que se me fue todo el dinero” suena en casi todas los círculos sociales en los que me muevo, y es posible que en los tuyos también sea recurrente. Esto es simple y sencillamente a que no le damos un seguimiento claro sobre lo que gastamos y lo que ganamos. Esto se ve en el mismo estudio que cité anteriormente, en donde también muestra que solamente el 23.5% de la población en México hace anotaciones sobre sus gastos. Hay que separar este del punto uno, ya que hablamos específicamente de en que desembolsamos el dinero, además de cómo distribuimos esos egresos. El hecho de saber que pierdes mas de mil pesos al mes solamente en cosas como comer en la calle o café gourmet puede darte una perspectiva diferente sobre tus finanzas personales.
Priorizar los gastos básicos y administrar los lujos y demás puede darte una calidad de vida muy diferente a lo que estás acostumbrado. Ahora, también es importante tomar en cuenta las deudas que se han generado a consecuencia de estos malos hábitos financieros, ya que esta es la principal causa de endeudamiento en la población. Es muy cierto que si hacemos cuentas de cuánto pagamos en tarjetas de crédito, préstamos personales e intereses por atrasos de abono, nos daríamos cuenta de que el monto total es mucho muy superior a lo que suponíamos.
5. Es muy importante la educación financiera
Una cosa es hablar sobre el dinero y otra muy diferente es tener educación financiera. Ayuda muchísimo tener la asesoría de algún experto en el tema, ya que da un panorama diferente sobre lo que debemos de hacer o no con nuestro dinero. Además de que nos da pautas a seguir para aminorar nuestro nivel de endeudamiento, aconseja sobre el ahorro e inversión, y sobre todo, nos explica de forma fácil y sencilla estos términos que se nos hacen tan complicados de entender.
Afortunadamente, en internet existen diversas fuentes de información que son gratuitas y que ayudan a formarnos en este mundo de las finanzas personales que puede ser confuso para los que apenas están iniciando. En mi caso personal, hubieron dos fuentes fiables que puedo recomendar ampliamente, ya que me auxiliaron a entender que estaba pasando con mis finanzas y que me hicieron entender que estaba haciendo mal y cómo mejorarlo.
El primero que puedo recomendar es un podcast llamado “Maldita pobreza” el cual está hosteado por Jimena Gomez y Liliana Olivares, la cual tiene una empresa de consultoría precisamente de finanzas personales llamada “Adulting”. Este te ayuda a entender conceptos y da consejos sobre temas que pueden ser algo complejos, pero que explican de manera clara y amena, sacandote una que otra risa.
El segundo es un canal en Youtube llamado “Eduardo Rosas – Finanzas personales” el donde el host, explica de una manera mas tecnica, pero no por eso más compleja, las dudas que se nos puedan ocurrir sobre este tema tan basto, además de dar noticias sobre el mundo de las finanzas de forma sencilla y digerible para todos aquellos que no sean expertos en la materia.
Esto es todo por esta ocasión, espero que les haya gustado y nos vemos pronto.
